Dunyo raqamli toʻlovlarga oʻtmoqda. Ular naqd pulga qaraganda tezroq, xavfsizroq, shaffofroq va samaraliroq. Raqamli to'lovlar kichik va o'rta korxonalarni (KO'B) qo'llab-quvvatlashi va ayollar va yoshlarning imkoniyatlarini kengaytirishi mumkin. COVID-19 pandemiyasi raqamli toʻlovga oʻtishni tezlashtirdi va xarajat va samaradorlikdan tashqari aniq foyda koʻrsatdi: pul almashinuvi paytida odamlarning oʻzaro taʼsirini minimallashtirish, sayohatlarni qisqartirish va savdo muassasalarini kamroq gavjum saqlash va sogʻliq uchun xavflarni boshqarish.
Ish joyida ish haqini raqamli to'lash bo'yicha holat kuchli. Misol uchun, Bangladeshning tayyor tikuvchilik sektori so'nggi o'n yil ichida ish haqini raqamlashtirishni qo'llashni kuchaytirdi va raqamli to'lovlarning biznes foydalari , shu jumladan ish haqi kuni naqd pul berish xarajatlari va xavfsizlik xavfini kamaytirish aniq ko'rsatildi . Raqamli ish haqi to'lovlarini qabul qilish, shuningdek, ishchilar , ayniqsa ayollar uchun rasmiy moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyatini kengaytirdi va jamg'arma va pul o'tkazmalarini jo'natish uchun hisoblardan foydalanishni ko'paytirdi, ayniqsa, moliyaviy imkoniyatlarni o'qitish va doimiy qo'llab-quvvatlash bilan hamkorlikda.
Kambodjada kattalarning atigi 18 foizi bank hisob raqamiga ega va tikuvchilik ishchilarining 85 foizi ayollardir, tikuvchilik sohasida ish haqining aksariyati naqd pulda to'lanishi davom etmoqda. Kambodjada ish haqini raqamlashtirish imkoniyatlarini yaxshiroq tushunish uchun IFC BSRning HER loyihasi bilan IFC/XMT Better Work hamkorligi doirasida va Mikromoliyaviy imkoniyatlar bilan hamkorlikda hamkorlik qildi. 2020-yil noyabr oyidan boshlab biz 100 dan ortiq fabrikalardan 400 dan ortiq ishchi va menejerlar bilan suhbat va soʻrovlar oʻtkazish orqali Kambodja tikuvchilik fabrikasining ish haqini raqamlashtirish imkoniyatlari va muammolarini oʻrgandik. Biz tanlagan zavodlarning yarmi ishchilarga raqamli, qolgan yarmi esa ishchilarga naqd pul to'laydi.
Topilmalar aniq edi . Raqamli ish haqi kiyim-kechak yetkazib berish zanjirida ham ish beruvchilar, ham ishchilar uchun foydali bo'lgan samaradorlikni keltirib chiqarishi mumkin: (i) raqamli to'lovlar fabrika egalari uchun xarajatlarni kamaytirishi mumkin; (ii) ishchilar, ayniqsa ayollar, raqamli moliyaviy xizmatlardan ko'proq foydalanishdan foyda ko'radi; va (iii) Kambodja moliyaviy xizmatlar provayderlari uchun raqamli ish haqini taklif qilish uchun mustahkam texnologik infratuzilma bazasiga ega.
Aniqroq aytganda, tadqiqot shuni ko'rsatdiki:
i. Raqamli to'lovlar zavod egalari uchun xarajatlarni kamaytirishi mumkin
Naqd ish haqini to'lash ko'p vaqt talab etadi va qimmatroq: ish haqini to'lash bo'yicha xodimlar va ishchilar ish haqini olish uchun ishlab chiqarish maydonchasini tark etishlari kerak (Kambodjada oyiga ikki marta). Raqamlashtirish xarajatlarini hisobga olgan holda ham, masalan, sozlash xarajatlari va tranzaksiya to'lovlari, biz hisoblaymizki, raqamli ish haqi to'lovlari yirik zavodlarni oyiga kamida 1700 dollar tejash imkonini beradi (jadvalga qarang).
Raqamli zavod vakillari raqamli ish haqini boshqarish qulayligidan umumiy qoniqish hosil qilishdi. Yiliga ko'pi bilan bir marta yuz berishi mumkin bo'lgan texnik muammolar bilan bog'liq ba'zi umidsizliklarga qaramay, ko'pchilik zavod rahbarlari naqd puldan raqamli ish haqi to'lovlariga o'tish zavod uchun ham, ishchilar uchun ham qulay deb hisoblashgan.
ii. Ishchilar raqamli moliyaviy xizmatlardan ko'proq foydalanishlari mumkin
Qishloq joylarga pul o'tkazmalari kabi odamdan odamga to'lovlar uchun raqamli o'tkazmalardan foydalanishni boshlagan ishchilar naqd to'lovlarga nisbatan pulni tejashmoqda. Bunday pul o'tkazmalari oluvchilar uchun, ayniqsa qishloq joylaridan kelgan ayollar uchun sezilarli rivojlanish foydasiga ega bo'lishi mumkin, ular ko'pincha uyga pul olib kelish uchun xarajatlar va sayohat vaqtiga duch kelishadi. Raqamli ish haqi to'lovlarini oladigan ishchilar o'zlarining moliyaviy hisoblaridan ijara va kommunal xizmatlar kabi boshqa raqamli operatsiyalar uchun foydalanishni boshlashlari kerak. Bundan tashqari, agar hisoblar qulay va arzon pul yechib olish uchun mo‘ljallangan bo‘lsa, bank hisobvarag‘iga ega bo‘lgan ishchilar o‘z pullarini u yerda saqlashlari mumkin, bu esa uzoq muddatda sukut bo‘yicha omonat to‘plashda yordam berishi mumkin.
iii. Kambodja moliyaviy xizmatlar provayderlari uchun raqamli ish haqini taklif qilish uchun mustahkam texnologik infratuzilma bazasiga ega
Texnologiyalarga kirish raqamli rivojlanish va raqamli moliyaviy xizmatlarning asosidir. Kambodja tikuvchilik sektori atrofidagi moliyaviy infratuzilma raqamlashtirish uchun tayyor. Biz suhbatlashgan deyarli barcha ishchilarning smartfonlari bor, bankomatlar va mobil agentlarga asosan foydalanish mumkin, ammo ba'zi zavodlar hali ham eng yaqin bankomatdan bir necha kilometr uzoqlikda joylashgan.
Biz o'rgangan fabrikalarda raqamli ish haqi to'lovlari bank va Fintech (mobil) provayderlari tomonidan amalga oshiriladi. Barcha ish haqi mahsulotlari o'zaro ishlaydi, shuning uchun foydalanuvchilar turli platformalarda do'stlari va oilalariga pul jo'natishlari mumkin. Biroq, turli provayderlar ishchilarga raqamli to'lov xizmatlarining keng spektrini, shuningdek, turli biznes modellari va imtiyozlarini taklif qilishadi. Masalan, bank mahsulotlari odatda o'z bankomatlarida bepul yechib olishni taklif qiladi. Bundan farqli o'laroq, mobil mahsulotlar odatda ishchilarga har bir ish haqi davrida bir marta bepul pul olish imkoniyatini taklif qiladi - bu ishchilarni ish haqi kunida butun maoshlarini naqd qilish uchun rag'batlantiradi.
Kambodjada raqamli ish haqini to'lashni tezlashtirish uchun manfaatdor tomonlar o'z sa'y-harakatlarini to'rtta yo'nalishga qaratishlari kerak.
Kambodja tikuvchilik sanoatida raqamli ish haqi to'lovlarini kengaytirish uchun yaxshi mavqega ega bo'lsa-da, muammolar saqlanib qolmoqda. Ular ish beruvchilar tomonidan ish haqini raqamlashtirish uchun qabul qilingan xarajatlar, ishchilarning moliyaviy mahsulotlar va xizmatlar, ayniqsa ayollar bilan cheklangan tajribasi va naqd pul ekotizimining ustunligini o'z ichiga oladi. Ushbu to'siqlarni bartaraf etish uchun manfaatdor tomonlar o'z sa'y-harakatlarini to'rtta yo'nalishga qaratishlari kerak:
1. Mas'uliyatli raqamli ish haqi to'lovlarini ta'minlash . 2021-yil sentabr oyida BMT “Ma’suliyatli raqamli to‘lovlar bo‘yicha BMT tamoyillari”ni e’lon qildi, unda kim mas’ul bo‘lishi kerakligini, mas’ul bo‘lish nimani anglatishini va qanday mas’uliyatli bo‘lishni belgilovchi to‘qqizta tamoyilni bayon qiladi.
Birlashgan Millatlar Tashkilotining yangi tamoyillariga muvofiq, ishchilar tegishli ish haqi vositalaridan, mahsulot va toʻlovlar shaffofligidan hamda raqamli toʻlovlar boʻyicha shikoyatlarni koʻrib chiqish uchun adolatli regress tizimidan foydalanishlari kerak. Zavodlar va FSPlar, shuningdek, ishchilarning shaxsiy ma'lumotlari, ish haqi va moliyaviy ma'lumotlarning himoyasini ta'minlashi kerak. To'lov ma'lumotlari marketing va kredit reytingi uchun tobora ko'proq foydalanilmoqda va ma'lumotlar ishchilarga rasmiy kredit va boshqa moliyaviy xizmatlardan foydalanishni taklif qilish potentsialiga ega bo'lsa-da, u kiberxavfsizlik bilan bog'liq muammolarni ham keltirib chiqaradi.
2. Ishchilarni ish haqini raqamlashtirishdan to‘liq foyda olishlari uchun qo‘llab-quvvatlang: eng yaqin vazifa ishchilarni o‘qitish va ularga raqamli moliyaviy operatsiyalar haqida bilim va ishonchga ega bo‘lishga yordam berish bo‘ladi. Bangladesh tajribasi shuni ko'rsatdiki, faqat ish haqini raqamlashtirish ishchilar uchun raqamli ish haqi fondidan foyda olishlari uchun etarli emas. Ayollarning o'ziga xos ehtiyojlari bor, ular aralashuvni loyihalashda hisobga olinishi kerak. Masalan, ayollarning ish haqini o‘z hisobvaraqlarida olishini ta’minlash, ularga ish kunida naqd pul olish punktlariga tashrif buyurish uchun vaqt berish va naqd pul olish punktlariga guruh tashrifini tashkil qilish ularning o‘zlarini xavfsiz his qilishlariga yordam beradi.
HERproject allaqachon kiyim-kechak sektori menejerlari va ishchilarini, shu jumladan ayollarning o'ziga xos ehtiyojlarini, raqamli ish haqiga o'tishni qo'llab-quvvatlash uchun Kxmer tilida plakatlar, videolar va texnologik vositalarni o'z ichiga olgan keng turdagi ochiq manbali materiallarni ishlab chiqdi. Xodimlarga moliyaviy hisoblarni ochish va ulardan foydalanishda yordam berish, ularni tejash, byudjetlashtirish va ish haqini sarflashga o'rgatish uchun ko'proq o'qitish va qo'llab-quvvatlash kerak.
3. Ish haqi hisoblarining tijoriy hayotiyligini qo'llab-quvvatlash uchun savdogar to'lovlarini raqamlashtirishni rag'batlantirish va yoqish: FSPlarning joriy biznes modeli naqd pul o'tkazmalari uchun olinadigan to'lovlar orqali pul ishlashdir. Ammo bu model moliyaviy tranzaktsiyalarning raqamli bo'lib qolishiga va ishchilarning oy davomida ko'plab tranzaktsiyalarni, shu jumladan xaridlarni amalga oshirishini rag'batlantirish uchun rivojlanishi kerak. Misol uchun, FSPlar past daromadli ishchilarga xarajatlarni o'tkazmasdan, savdogarlar va bank sheriklari tomonidan xizmat uchun to'lanadigan to'lovlar orqali pul ishlashlari mumkin edi. Bizning tadqiqotimiz shuni ko'rsatadiki, tikuvchilik ishchilariga xizmat ko'rsatadigan korxonalarning aksariyati hozirda mijozlar to'lovlarini naqd pulda oladilar, chunki savdogarlar hali ham etkazib beruvchilarga naqd pul to'lashlari kerak. Raqamli to'lovlarni kengroq qabul qilish ta'minot zanjiri yondashuvini talab qiladi.
4. FSPlar o'rtasida raqobatni kuchaytirish: Kambodjadagi zavodlar ishchilarga o'zlarining ish haqi hisobvarag'i provayderini tanlashga ruxsat bermaydi - ular ish haqini zavod tomonidan tanlangan hisob raqamiga oladilar. Uzoq muddatda mijozlar sifatida ishchilar uchun raqobat FSPlarni yaxshiroq mahsulotlarni ishlab chiqishga va past narxlarni saqlashga undaydi. Shu sababli, fabrikalar FSPlar bilan to'g'ridan-to'g'ri shartnomalardan tashqariga o'tishni va ishchilarning ish haqini istalgan bank yoki Fintech hisobvarag'iga o'tkazishi mumkin bo'lgan raqamli ish haqi xizmati bilan ishlashga intilishlari kerak.
Kambodjada tikuvchilik sektori uchun naqd puldan mas'uliyatli raqamli ish haqi to'lovlariga o'tishni rag'batlantirish bo'yicha harakatlar allaqachon olib borilmoqda. Bunga misol qilib XMTning munosib mehnat uchun raqamli ish haqi bo‘yicha global markazi shu yil oxirida Kambodjada ishtirok etish uchun ushbu tadqiqot natijalariga asoslanadi. Kambodjada raqamlashtirishga o'tish davom etar ekan, raqamli to'lovlarni birgalikda ilgari surish va yanada tezroq harakat qilish uchun tashkilotlar o'rtasida hamkorlik qilish imkoniyatlari mavjud.
Ushbu tadqiqot BSRning HERproject va IFC tomonidan XMT/IFC Better Work hamkorligi doirasida Better Factories Cambodia bilan yaqin hamkorlikda o'tkazildi. Uolt Disney kompaniyasi (BSR) va Yevropa Ittifoqi (XMT/IFC Better Work hamkorligi ostidagi IFC) ishni moliyalashtirdi va mikromoliyaviy imkoniyatlar ushbu tadqiqotni rivojlantirishga yordam berdi.
Mualliflar
Leora Klapper, Jahon banki yetakchi iqtisodchisi
Mariya Soledad Rekexo, Xalqaro moliya korporatsiyasi (IFC) operatsion bo'limi
Kristin Svarer, HER loyiha direktori, Ijtimoiy javobgarlik biznesi (BSR)