বিশ্ব ডিজিটাল পেমেন্টের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে। তারা নগদ ের চেয়ে দ্রুত, আরও সুরক্ষিত, আরও স্বচ্ছ এবং আরও দক্ষ। ডিজিটাল পেমেন্ট ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোক্তাদের (এসএমই) সহায়তা করতে পারে এবং নারী ও তরুণদের ক্ষমতায়ন করতে পারে। কোভিড-১৯ মহামারী ডিজিটাল পেমেন্টের দিকে পরিবর্তনকে ত্বরান্বিত করেছে এবং ব্যয় ও দক্ষতার বাইরেস্পষ্ট সুবিধা প্রদর্শন করেছে: অর্থ বিনিময়ের সময় মানুষের মিথস্ক্রিয়া হ্রাস করে, ভ্রমণ হ্রাস করে এবং বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে কম ভিড় রাখে এবং স্বাস্থ্য ঝুঁকি পরিচালনা করে।
কর্মক্ষেত্রে মজুরির ডিজিটাল ব্যবহারেরবিষয়টি জোরালো। উদাহরণস্বরূপ, বাংলাদেশের তৈরি পোশাক খাত গত এক দশকে মজুরি ডিজিটাইজেশনগ্রহণ বৃদ্ধি করেছে এবং ডিজিটাল পেমেন্টের ব্যবসায়িক সুবিধাগুলি স্পষ্টভাবে প্রদর্শিত হয়েছে, যার মধ্যে বেতনের দিনে নগদ বিতরণের ব্যয় এবং নিরাপত্তা ঝুঁকি হ্রাস করা রয়েছে। ডিজিটাল মজুরি প্রদান গ্রহণ ের ফলে শ্রমিকদের, বিশেষ করে নারীদের জন্য আনুষ্ঠানিক আর্থিক সেবার প্রবেশাধিকার প্রসারিত হয়েছে এবং সঞ্চয় এবং রেমিট্যান্স প্রেরণের জন্য অ্যাকাউন্টের ব্যবহার বৃদ্ধি পেয়েছে, বিশেষত যখন আর্থিক সক্ষমতা প্রশিক্ষণ এবং চলমান সহায়তার সাথে অংশীদারিত্ব করা হয়।
কম্বোডিয়ায়, যেখানে মাত্র ১৮% প্রাপ্তবয়স্কদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং ৮৫% গার্মেন্টস শ্রমিক মহিলা, সেখানে বেশিরভাগ গার্মেন্টস সেক্টরের মজুরি নগদে প্রদান করা হয়। কম্বোডিয়ায় মজুরি ডিজিটাইজেশনের সুযোগকে আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, আইএফসি বিএসআরের এইচইআর প্রকল্পের সাথে অংশীদারিত্ব করেছে, আইএফসি / আইএলও বেটার ওয়ার্ক পার্টনারশিপের অধীনে এবং মাইক্রোফাইন্যান্স অপারচুনিটির সহযোগিতায়। ২০২০ সালের নভেম্বর থেকে শুরু করে, আমরা ১০০ টিরও বেশি কারখানার ৪০০ এরও বেশি শ্রমিক এবং ব্যবস্থাপকদের সাথে সাক্ষাত্কার এবং জরিপের মাধ্যমে কম্বোডিয়ার পোশাক কারখানার মজুরি ডিজিটাইজ করার সুযোগ এবং চ্যালেঞ্জগুলি অধ্যয়ন করেছি। আমরা যেসব কারখানার সাক্ষাৎকার নেওয়ার জন্য বেছে নিয়েছি, তার অর্ধেকই শ্রমিকদের ডিজিটাল মাধ্যমে বেতন দেয় এবং বাকি অর্ধেক শ্রমিকদের নগদ অর্থ প্রদান করে।
ফলাফলগুলি পরিষ্কার ছিল। ডিজিটাল মজুরি গার্মেন্টস সাপ্লাই চেইনে দক্ষতা আনতে পারে যা নিয়োগকর্তা এবং শ্রমিক উভয়কেই উপকৃত করতে পারে: (i) ডিজিটাল পেমেন্ট কারখানা মালিকদের জন্য ব্যয় হ্রাস করতে পারে; (ii) শ্রমিকরা, বিশেষত মহিলারা, ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবাগুলির বর্ধিত ব্যবহার থেকে উপকৃত হন; এবং (iii) ডিজিটাল মজুরি প্রদানের জন্য আর্থিক পরিষেবা সরবরাহকারীদের জন্য কম্বোডিয়ার একটি শক্ত প্রযুক্তিগত অবকাঠামো ভিত্তি রয়েছে।
আরও সুনির্দিষ্টভাবে, গবেষণায় দেখা গেছে যে:
ডিজিটাল পেমেন্ট কারখানা মালিকদের জন্য খরচ কমাতে পারে
নগদ মজুরি প্রদান সময় সাপেক্ষ এবং আরও ব্যয়বহুল: বেতন কর্মী এবং শ্রমিকদের তাদের বেতন সংগ্রহের জন্য উত্পাদন ফ্লোর ত্যাগ করতে হবে (যা কম্বোডিয়ায় মাসে দুবার)। এমনকি ডিজিটালাইজেশনের ব্যয়গুলি ফ্যাক্টর করার সময় - যেমন সেটআপ ব্যয় এবং লেনদেনের ফি - আমরা অনুমান করি যে ডিজিটাল মজুরি প্রদানগুলি বড় কারখানাগুলিকে প্রতি মাসে কমপক্ষে 1,700 ডলার সাশ্রয় করতে পারে (সারণী দেখুন)।
ডিজিটাল কারখানার প্রতিনিধিরা ডিজিটাল পে-রোল পরিচালনার সহজতার সাথে সামগ্রিক সন্তুষ্টির কথা জানিয়েছেন। প্রযুক্তিগত সমস্যাগুলি নিয়ে কিছুটা হতাশা সত্ত্বেও যা বছরে একবার ঘটতে পারে, বেশিরভাগ কারখানার পরিচালকরা বিশ্বাস করেছিলেন যে নগদ থেকে ডিজিটাল মজুরি প্রদানের দিকে স্থানান্তর কারখানা এবং শ্রমিকদের উভয়ের জন্যই সুবিধাজনক ছিল।
দ্বিতীয়। ডিজিটাল আর্থিক সেবার বর্ধিত ব্যবহার থেকে শ্রমিকরা উপকৃত হতে পারে
গ্রামাঞ্চলে রেমিট্যান্সের মতো ব্যক্তি থেকে ব্যক্তি পেমেন্টের জন্য ডিজিটাল ট্রান্সফার ব্যবহার করা শুরু করা কর্মীরা নগদ অর্থ প্রদানের তুলনায় অর্থ সাশ্রয় করছেন। এই ধরনের স্থানান্তর প্রাপকদের জন্য উল্লেখযোগ্য উন্নয়ন সুবিধা থাকতে পারে, বিশেষত গ্রামীণ অঞ্চলের মহিলারা যারা প্রায়শই ব্যক্তিগতভাবে বাড়িতে অর্থ আনতে ব্যয় এবং ভ্রমণের সময়ের মুখোমুখি হন। ডিজিটাল মজুরি প্রদান প্রাপ্ত কর্মীদের আদর্শভাবে ভাড়া এবং ইউটিলিটির মতো অন্যান্য ডিজিটাল লেনদেনের জন্য তাদের আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করা শুরু করা উচিত। উপরন্তু, যদি অ্যাকাউন্টগুলি সুবিধাজনক এবং সাশ্রয়ী মূল্যের উত্তোলনের সুবিধার্থে ডিজাইন করা হয় তবে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে এমন কর্মীরা সেখানে তাদের অর্থ সঞ্চয় করতে পারে, যা ডিফল্ট প্রভাবের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদে সঞ্চয় জমা করতে সহায়তা করতে পারে।
iii. ডিজিটাল মজুরি প্রদানের জন্য আর্থিক পরিষেবা সরবরাহকারীদের জন্য কম্বোডিয়ার একটি শক্ত প্রযুক্তিগত অবকাঠামো ভিত্তি রয়েছে
প্রযুক্তির অ্যাক্সেস ডিজিটাল উন্নয়ন এবং ডিজিটাল আর্থিক সেবার ভিত্তি। কম্বোডিয়ার গার্মেন্টস খাতকে ঘিরে আর্থিক অবকাঠামো ডিজিটাইজেশনের জন্য উপযুক্ত। আমরা সাক্ষাৎকার নেওয়া প্রায় সব শ্রমিকের স্মার্টফোন এবং এটিএম এবং মোবাইল এজেন্ট বেশিরভাগই অ্যাক্সেসযোগ্য - যদিও কিছু কারখানা এখনও নিকটতম এটিএম মেশিন থেকে কয়েক কিলোমিটার দূরে রয়েছে।
আমরা যে কারখানাগুলি অধ্যয়ন করেছি সেখানে ডিজিটাল মজুরি প্রদান ব্যাংক এবং ফিনটেক (মোবাইল) উভয় সরবরাহকারী দ্বারা পরিচালিত হয়। সমস্ত পেরোল পণ্য গুলি ইন্টারঅপারেবল যাতে ব্যবহারকারীরা বিভিন্ন প্ল্যাটফর্মে বন্ধু বান্ধব এবং পরিবারের কাছে অবাধে অর্থ প্রেরণ করতে পারে। যাইহোক, বিভিন্ন সরবরাহকারী কর্মীদের বিস্তৃত ডিজিটাল পেমেন্ট পরিষেবা, পাশাপাশি বিভিন্ন ব্যবসায়িক মডেল এবং প্রণোদনা সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক পণ্যগুলি সাধারণত এটিএমগুলিতে বিনামূল্যে উত্তোলনের অফার দেয়। বিপরীতে, মোবাইল পণ্যগুলি সাধারণত কর্মীদের প্রতি বেতনের সময়কালে একটি বিনামূল্যে উত্তোলন অফার করে - যা কর্মীদের বেতনের দিনে তাদের পুরো বেতন নগদ করার জন্য একটি উত্সাহ তৈরি করে।
কম্বোডিয়ায় ডিজিটাল মজুরি প্রদানকে ত্বরান্বিত করতে, স্টেকহোল্ডারদের চারটি ক্ষেত্রে তাদের প্রচেষ্টার দিকে মনোনিবেশ করা উচিত
যদিও কম্বোডিয়া পোশাক শিল্পে ডিজিটাল মজুরি প্রদান সম্প্রসারণের জন্য ভাল অবস্থানে রয়েছে, তবে চ্যালেঞ্জগুলি রয়ে গেছে। এর মধ্যে রয়েছে নিয়োগকর্তাদের মজুরি ডিজিটাইজেশনের অনুভূত ব্যয়, আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাদি, বিশেষত মহিলাদের সাথে শ্রমিকদের সীমিত অভিজ্ঞতা এবং নগদ বাস্তুতন্ত্রের আধিপত্য। এই বাধাগুলি মোকাবেলা করার জন্য, স্টেকহোল্ডারদের চারটি ক্ষেত্রে তাদের প্রচেষ্টার দিকে মনোনিবেশ করা উচিত:
1. দায়িত্বশীল ডিজিটাল মজুরি প্রদান নিশ্চিত করুন। ২০২১ সালের সেপ্টেম্বরে, জাতিসংঘ "দায়িত্বশীল ডিজিটাল পেমেন্টের জন্য জাতিসংঘের নীতিমালা" প্রকাশ করেছে যা নয়টি নীতির রূপরেখা দেয় যা সংজ্ঞায়িত করে যে কাকে দায়বদ্ধ হতে হবে, দায়বদ্ধ হওয়ার অর্থ কী এবং কীভাবে দায়বদ্ধ হতে হবে।
জাতিসংঘের নতুন নীতিমালার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে শ্রমিকদের যথাযথ বেতন-ভাতা সরঞ্জাম, পণ্য ও ফি স্বচ্ছতা এবং ডিজিটাল পেমেন্ট সম্পর্কিত অভিযোগ মোকাবেলার জন্য একটি ন্যায্য আশ্রয় ব্যবস্থার অ্যাক্সেস থাকতে হবে। কারখানা ও এফএসপিগুলোকে শ্রমিকদের পরিচয়, বেতন-ভাতা ও আর্থিক তথ্য সুরক্ষা নিশ্চিত করতে হবে। বিপণন এবং ক্রেডিট স্কোরিংয়ের জন্য অর্থ প্রদানের তথ্য ক্রমবর্ধমানভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে, এবং ডেটা কর্মীদের আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস দেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, এটি সাইবার নিরাপত্তা উদ্বেগও উত্থাপন করে।
২. মজুরি ডিজিটাইজেশন থেকে পূর্ণ সুবিধা পেতে শ্রমিকদের সহায়তা প্রদান: সবচেয়ে তাৎক্ষণিক চ্যালেঞ্জ হবে শ্রমিকদের প্রশিক্ষণ দেওয়া এবং ডিজিটাল আর্থিক লেনদেন সম্পর্কে জ্ঞান ও আস্থা অর্জনে সহায়তা করা। বাংলাদেশের অভিজ্ঞতা প্রমাণ করেছে যে, শুধু মজুরি ডিজিটাইজেশনই শ্রমিকদের জন্য ডিজিটাল পে-রোল থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য যথেষ্ট নয়। মহিলাদের অনন্য চাহিদা রয়েছে যা হস্তক্ষেপ ডিজাইন করার সময় অবশ্যই বিবেচনা করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, মহিলারা তাদের নিজস্ব অ্যাকাউন্টে মজুরি পান তা নিশ্চিত করা, তাদের ক্যাশ-আউট পয়েন্টগুলি দেখার জন্য বেতনের দিনে সময় দেওয়া এবং ক্যাশ-আউট পয়েন্টগুলিতে গ্রুপ পরিদর্শনের আয়োজন করা তাদের নিরাপদ বোধ করতে সহায়তা করবে।
এইচইআরপ্রজেক্ট ইতিমধ্যে পোশাক খাতের ব্যবস্থাপক এবং শ্রমিকদের সহায়তা করার জন্য পোস্টার, ভিডিও এবং প্রযুক্তি সরঞ্জাম সহ বিভিন্ন ওপেন-সোর্স উপকরণ তৈরি করেছে, যার মধ্যে মহিলাদের নির্দিষ্ট চাহিদা, ডিজিটাল মজুরিতে চলে যাওয়া। শ্রমিকদের আর্থিক অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং ব্যবহার করতে এবং সঞ্চয়, বাজেট এবং মজুরি ব্যয়সম্পর্কে প্রশিক্ষণ দেওয়ার জন্য আরও প্রশিক্ষণ এবং সহায়তা প্রয়োজন।
৩. পে-রোল অ্যাকাউন্টের বাণিজ্যিক কার্যকারিতা সমর্থন করার জন্য মার্চেন্ট পেমেন্ট ডিজিটাইজেশনকে উত্সাহিত এবং সক্ষম করা: এফএসপিগুলির বর্তমান ব্যবসায়িক মডেলটি হ'ল ক্যাশ-আউট লেনদেনের জন্য চার্জ করা ফিগুলির মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করা। তবে আর্থিক লেনদেনকে ডিজিটাল রাখতে উত্সাহিত করার জন্য এবং শ্রমিকদের কেনাকাটা সহ মাসে অনেক গুলি লেনদেন করার জন্য এই মডেলটি বিকশিত করা দরকার। উদাহরণস্বরূপ, এফএসপিগুলি নিম্ন আয়ের কর্মীদের কাছে ব্যয় স্থানান্তর না করে পরিষেবাটির জন্য বণিক এবং ব্যাংকিং অংশীদারদের দ্বারা প্রদত্ত ফিগুলির মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করতে পারে। আমাদের গবেষণায় দেখা গেছে যে বেশিরভাগ ব্যবসা যা গার্মেন্টস কর্মীদের সেবা করে তারা বর্তমানে নগদে গ্রাহক ের অর্থ গ্রহণ করে কারণ ব্যবসায়ীদের এখনও তাদের সরবরাহকারীদের নগদে অর্থ প্রদান করতে হয়। ডিজিটাল পেমেন্টের বৃহত্তর গ্রহণযোগ্যতার জন্য একটি সরবরাহ চেইন পদ্ধতির প্রয়োজন হবে।
৪. এফএসপিদের মধ্যে প্রতিযোগিতা বৃদ্ধি: কম্বোডিয়ার কারখানাগুলি শ্রমিকদের তাদের বেতন অ্যাকাউন্ট সরবরাহকারী বেছে নেওয়ার অনুমতি দেয় না - তারা কারখানা দ্বারা নির্বাচিত অ্যাকাউন্টে তাদের বেতন গ্রহণ করে। দীর্ঘমেয়াদে, গ্রাহক হিসাবে কর্মীদের জন্য প্রতিযোগিতা এফএসপিগুলিকে আরও ভাল পণ্য ডিজাইন করতে এবং কম দাম বজায় রাখতে উত্সাহিত করবে। অতএব, কারখানাগুলির লক্ষ্য হওয়া উচিত এফএসপিগুলির সাথে সরাসরি চুক্তির বাইরে গিয়ে ডিজিটাল পেরোল পরিষেবাদিয়ে কাজ করা যা শ্রমিকদের মজুরি যে কোনও ব্যাংক বা ফিনটেক অ্যাকাউন্টে জমা দিতে পারে।
কম্বোডিয়ায় পোশাক খাতের জন্য নগদ থেকে দায়িত্বশীল ডিজিটাল মজুরি প্রদানে রূপান্তরপ্রচারের প্রচেষ্টা ইতিমধ্যে চলছে। একটি উদাহরণ হল আইএলওর গ্লোবাল সেন্টার অন ডিজিটাল ওয়েজ ফর ডিসেন্ট ওয়ার্ক, যা এই বছরের শেষের দিকে কম্বোডিয়ায় নিযুক্ত হওয়ার জন্য এই গবেষণার ফলাফলের উপর ভিত্তি করে তৈরি হবে। কম্বোডিয়ায় ডিজিটাইজেশনের দিকে পরিবর্তন অব্যাহত থাকায়, সম্মিলিতভাবে ডিজিটাল পেমেন্টকে এগিয়ে নিতে এবং আরও এবং দ্রুত এগিয়ে যাওয়ার জন্য সংস্থাগুলির মধ্যে সহযোগিতাকরার সুযোগ রয়েছে।
আইএলও/আইএফসি বেটার ওয়ার্ক পার্টনারশিপের আওতায় বিএসআর-এর এইচইআরপ্রজেক্ট এবং আইএফসি বেটার ফ্যাক্টরিজ কম্বোডিয়ার সঙ্গে নিবিড় সহযোগিতায় এই গবেষণা টি পরিচালনা করেছে। ওয়াল্ট ডিজনি কোম্পানি (বিএসআর) এবং ইউরোপীয় ইউনিয়ন (আইএলও / আইএফসি বেটার ওয়ার্ক পার্টনারশিপের অধীনে আইএফসি) এই কাজের অর্থায়ন করেছে এবং মাইক্রোফাইন্যান্স সুযোগগুলি এই গবেষণার উন্নয়নে সহায়তা করেছে।
লেখক
লিওরা ক্ল্যাপার, লিড ইকোনমিস্ট, বিশ্বব্যাংক
মারিয়া সোলেদাদ রেকুয়েজো, অপারেশন অফিসার, ইন্টারন্যাশনাল ফাইন্যান্স কর্পোরেশন (আইএফসি)
- ক্রিস্টিন স্ভারার, এইচইআর প্রকল্প পরিচালক, সামাজিক দায়বদ্ধতার জন্য ব্যবসা (বিএসআর)